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图为杨中财采收空心菜。记者刘星摄
u3000u3000季家镇在我区率先大面积发展花椒种植，目前，该镇花椒种植面积已经突破5000亩。 记者王雨诗
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u3000u3000在贫困群体中，一些具有生产经营能力和劳动力的贫困户，他们的脱贫意志很坚定。然而，万事开头难，“起步资金”的缺乏成为他们脱贫路上的“拦路虎”，以至于让他们长期在贫困线上挣扎。
u3000u3000近年来，随着扶贫小额信贷全面推广，切实为一些贫困户破解了发展生产贷款难、贷款贵等问题，一笔笔小额贷款为一个个贫困家庭带来希望。
“脱掉皮鞋，穿上雨靴”
u3000u3000“今天走哪里？”
u3000u3000“铁山镇有十几户贫困户提交了申请，我们抓紧时间去调查。”
u3000u3000近日，中国农业银行重庆大足三驱支行的李光伟又要和同事一起下村了。在他们的办公桌下，各自放着一双雨靴，由于前段时间降雨天气多，这双雨靴成了他们下村的必备“法宝”。
u3000u3000“脱掉皮鞋，穿上雨靴，我们就是半个农业专家。”李光伟玩笑道。
u3000u3000说他们是半个农业“专家”，这话一点都不夸张。我区的扶贫小额贷款前期主要由中国农业银行、重庆农村商业银行、重庆银行几家银行在负责，其中中国农业银行是起步最早的。他们主要负责三驱、高升、铁山、季家、龙石等几个镇的小额扶贫贷款工作。
u3000u3000为了提高政策知晓率，银行工作人员到各镇开展了政策宣讲。接到贫困户的贷款申请后，他们会在第一时间进行实地调查。调查内容包括，申请人是否具有劳动生产能力、资金是否用于发展产业以及发展产业实际需要多钱资金等内容。
u3000u3000“每一项都含糊不得，比如一户贫苦户申请发展种植，我们就会核定每亩地的租金是多少，种苗成本需要多少，多久能见效，产品市场价格是多少……”李光伟开玩笑说，久而久之，负责审批的银行工作人员也成了半个农业专家了。
u3000u3000在审批过程中，除了要核实申请人申请内容是否属实，还要看申请人是不是想干事、像干事的人。一天早上刚上班，就有一个贫困户来到银行，对方表示要通过扶贫小额贷款贷几万元钱做事，但是此人又不能具体说明拿这笔钱来做什么，不仅如此，还是一副宿醉不醒的样子。随后，工作人员联系了当事人所在村的村干部了解情况，原来此人是当地出了名的懒汉，于是果断拒绝了他。
“5万块钱让我甩开手臂大力干”
u3000u3000扶贫小额信贷帮助的是真正愿意干事的贫困户。
u3000u3000今年50岁的杨中财家住三驱镇大桥村7组，20年前，他们夫妻凭借自己勤劳的双手在大院子里盖起了当地的第一栋二层楼房。然而，几年前，杨中财不幸被砸断脚筋，妻子又不幸被检查出患上红斑狼疮，两人的医药费和手术费一下子就用了10万余元。不仅花光了家里的所有积蓄，还“欠下一屁股债”。
u3000u3000如今，最艰难的时期虽然过去了，但是妻子的病不能晒太阳，相当于失去了劳动力，杨中财腿脚也不方便，加上年龄大了，很多工地都不愿意用他。原本富裕的家庭最终沦落为贫困家庭。
u3000u3000去年8月，银行工作人员在镇上宣讲扶贫小额信贷政策，为这个已经被困在困境中四五年的家庭带来了希望。
u3000u3000“家庭越穷越不容易借到钱，大家都怕我们还不起，我们也不好意思再开口向别人借。”杨中财说，这几年，他和妻子靠种着家里的3亩地和收破烂为生，一直想多种几亩地，但是无奈没有本钱。
u3000u3000了解政策后，杨中财第一时间递交了申请，让他没有想到的是，一个星期后钱就到账了。
u3000u3000“5万块钱让我甩开手臂大力干！”杨中财说，有了这笔钱，他立马租了6亩地发展蔬菜种植，买了一些时令蔬菜种苗，自己打主力，忙不过来的时候还请了工人。
u3000u3000如今，杨中财的蔬菜“基地”虽然面积不足10亩，但是时令蔬菜应有尽有。今年的空心菜价高走俏，前段时间每把售价5元钱，他一天可以掐200来把，不到一个月时间就卖了1万多元钱。
u3000u3000“虽然蔬菜行业有风险，不一定每种一样就赚钱，但是不干就永远没有机会。”杨中财说，如今不用花一分利息钱就得到国家5万元贷款支持，只要勤劳肯干，就有希望脱贫致富。
“两头分红，脱贫指日可待”
u3000u3000说到产业扶贫，花椒种植在全区脱贫攻坚中占有举足轻重的作用。近年来，大足许多镇街都发展了花椒种植，有的地方吸纳贫困户务工，有的地方发动贫困户入股，有的地方鼓励贫困户自己种植，各种形式的花椒种植为贫困户脱贫找到了门路。
u3000u3000季家镇在我区率先大面积发展花椒种植，目前，全镇花椒种植面积已经突破5000亩。该镇的梯子村、柏杨村是市级脱贫村，近年来，两个村的花椒产业发展得如火如荼，并成立了花椒专业合作社。
u3000u3000扶贫小额信贷为两个村的花椒合作社注入了新的活力。“我们合作社一共有158人，其中贫困户有66人，当初发展花椒产业的时候是通过村民入股、贫困户产业到户扶持资金入股、部门捐赠等资金打包才成立的合作社，然而贫困户的产业到户扶持资金一共才7万多块钱。”梯子村村委会主任罗红杰说，属于贫困户的股金少，一是不利于产业扩大规模，二是届时属于贫困户的分红少。为此，两个村发动了具备条件的贫困户申请扶贫小额贷款。
u3000u3000“政策要求申请人必须参与经营，正好这些贫困户都是具备劳动力且在合作社长期务工。”李光伟说，去年9月中旬接到通知后，他们加班加点对两个村的资料和实际情况进行了审核，当月25日向季家镇发放了100多万元扶贫小额贷款，其中有20多户是在花椒基地务工的贫困户。
u3000u3000“我们产业到户扶持资金是按照500元一股进行收益分红，扶贫小额贷款的入股形式不一样，不占股，属于入股参与分红，入股这3年每年有3000元分红。”家庭因学致贫的邓祖权是申请扶贫小额信贷的一员，如今除了能在基地上班，每天有60—70元工资外，他还“两头分红，脱贫指日可待。”
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什么是扶贫小额信贷？
u3000u3000扶贫小额信贷是专门为建档立卡贫困户获得产业发展资金而量身定制的扶贫信用贷款产品。主要是对符合条件的贫困户基准利率放贷、财提供5万元以下、3年以内、免担保免抵押、政贴息(贷款期眼内，贷款本人不付利息)的信用贷款。
信贷对象
u3000u3000(一)在大足辖区内的建档立卡贫困户(含未脱贫户和已脱贫享受政策户)；
u3000u3000(二)年龄在18周岁(含)以上，申请借款时年龄不超过60周岁(含)；
u3000u3000(三)具有生产经营和劳动能力、有贷款意愿和一定的还款能力；
u3000u3000(四)无吸毒等不良嗜好，申请贷款时无逾期未还贷款本息(经银行机构认定的因重大自然灾害或政策性原因形成的逾期未还贷款除外)；
u3000u3000(五)符合银行机构融资的其他条件要求。
贷款用途
u3000u3000扶贫小额信贷用于支持贫困户发展生产、增加收入的相关生产经营活动，也可以采取以企带村、以社带户、以户带户和带股入社、股份合作等多种方式，鼓励贫困户用贷款参与发展扶贫特色优势产业。禁止用于建房(乡村旅游等经营性用房除外)、购置家庭用品、个人消费、办理理财产品、定期等非生产性支出。
贷款流程
u3000u3000(一)贫困户申请。建档立卡贫困户根据自身资金需求，提出贷款申请。
u3000u3000(二)村级推荐。村推荐人对贷款人项目能力、规模、市场等初审，填写“大足区扶贫小额信贷信用推荐表”,签署意见，村委会盖章。
u3000u3000(三)镇街审核。镇街推荐人核实项目与实际及扶贫规划是否相符，确定项目可行性、贷款规模、期限等，签署意见，镇街人民政府(办事处)盖草。
u3000u3000(四)区级核实。区级扶贫部门审核贷款人是否农村建卡贫困户身份，签署意见并盖章。
u3000u3000(五)银行审定发放。符合信贷条件的与贷款人签订协议，发放贷款。
友情提醒
u3000u3000扶贫小额信贷不是救济款，是银行发放的贷款，是要还的。提倡诚信贷款、还款，逾期不还的贷款对象征信将纳入黑名单，不能乘坐飞机、火车、高铁、轮船等，不能享受购房、购车、经商办企业等贷款，并依法对贷款进行追收。
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